Она представляет собой ссуду на приобретение недвижимого имущества, сумма которой делится на транши, т.е. перечисление средств застройщику осуществляется частями. 

При этом покупатель производит погашение процентов по кредиту только на ту сумму, которая уже перечислена строительной фирме, а не на весь кредит целиком. 

Подобная схема зачастую используется при покупке квартир в новостройках. Ее участниками или сторонами являются:

• застройщик;
• банк;
• покупатель или кредитополучатель.

Предлагают такой вид ипотеки банки совместно со строительными организациями.

По условиям сделки первый транш переводится на эскроу-счет после подписания договора долевого участия. Второй перечисляется после того, как объект (дом) будет введен в эксплуатацию либо за пару месяцев до того, как это произойдет.

Схожесть и отличия от обычной ипотеки?

Во многом условия получения траншевой ипотеки схожи с обычной:

• необходимость внесения первоначального взноса;
• к заемщику и недвижимости предъявляются определенные требования;
• квартира будет находиться в залоге у банка, пока человек не выплатит кредит целиком.

К числу отличий относятся:

• траншевая ипотека позволяет зафиксировать цену приобретения жилья;
• возможность отсрочить выплаты;
• возможность внесения в виде первого транша минимальной суммы кредита, % по которой также будут минимальными, пока застройщик не введет дом в эксплуатацию. 

Подобный вид кредитования выгоден тем, кто покупает первую квартиру. Семье не нужно будет платить за съем жилья, а выделяемые на это деньги пойдут на погашение ипотеки. Так как первый транш до введения жилья в эксплуатацию может быть мизерным, а второй окончательный произведен после того, как клиент получит возможность заселиться в квартиру – права на нее. Таким образом оплачивать основную часть кредита он будет, уже проживая в квартире. 

Отличным выбором подобный вид кредитования является и для инвестора. Покупка жилья зачастую производится на стадии котлована, в ходе строительства с течением времени жилье растет в цене. После сдачи объекта квартира продается, а вырученные деньги с лихвой погашают, кредит и проценты.

Подобный вид кредитования приобретения недвижимого имущества появился сравнительно недавно в 2021 году. Его суть заключается в том, что ссуда оформляется на приобретения квартиры на начальном строительстве дома, и переводится застройщику частями, за два транша. При этом их может быть и больше.

Выдается ссуда после оплаты первоначального взноса – это гарантия погашения процентов для банка в случае форс-мажорных обстоятельств. Зачастую по траншевой ипотеке первоначальный взнос составляет 10 % от стоимости, приобретаемой  на таких условиях квартиры. При этом его размер может достигать и 30 %.

Выдают кредиты на условиях траншевой ипотеки разные банки.

Подать заявку на такой кредит самолично не получится, делать это нужно через застройщика. Чтобы получить одобрение на такую сделку нужно обратиться к представителям компании или напрямую в офис фирмы. 

В случае если ранее была уже оформлена ипотека, но после этого вы договорились с застройщиком на ее траншевый вариант, то компания сообщит об этом банку и условия выдачи кредита будут пересмотрены.

После полного оформления сделки и внесения первоначального платежа человека интересует размер платы, которую он будет вносить ежемесячно.

Расчет траншевой ипотеки производит застройщик. Чтобы получить нужные данные необходимо  обратиться к сотрудникам компании, которые предоставят график внесения платежей и размер платы с учетом полученной от банка суммы, даты перевода того или иного транша, времени кредитования.

Для погашения ипотеки можно привлечь средства ряда государственных программ:

• Семейная ипотека;
• Господдержка;
• Ипотека для IT;
• Новостройки;
• Дальневосточная ипотека;
• Гараж, машино-место, кладовая.
• Кроме этого траншевая ипотека имеет такие особенности:
• Страхование здоровья и жизни клиента осуществляется на всю сумму ипотеки;
• Следующий транш выдается, если нет просроченной задолженности по выплатам;
• Досрочное погашение траншевой ипотеки возможно. При преждевременном погашении одного из траншей происходит сокращение периода кредитования и естественно повышение размера ежемесячного платежа;

Достоинства 

Получив траншевую ипотеку, вы покупаете квартиру по фиксированной плате, которая не изменится, независимо от колебаний или изменений на рынке недвижимости стоимости 1 кв. метра жилья.

Подобный вид кредитования позволяет распределить долговые обязательства, что дает возможность скопить денег на внутренние работы в квартире, приобретение мебели, бытовой техники.

Кроме этого грамотно отложенная сумма позволит вам на финише досрочно погасить ипотеку, последний транш, сократив, таким образом, период кредитования, выполнять обязательства перед банком в сложный период или при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Если покупателей, которые оформили траншевую ипотеку достаточно много, то застройщик будет стараться закончить объект, как можно скорее.

Недостатки 

Важно детально ознакомится с условиями выдачи кредита, особенное внимание следует обратить на процентную ставку, которая может существенно отличатся в сравнении с обычной ссудой в большую сторону, так как банк старается минимизировать риски, связанные с долгосрочным погашением ипотеки.

Нередко банки не дают разрешения на совмещение такого вида кредита с различными льготными программами. Можно воспользоваться одной из госпрограмм поддержки. 

Выгоды:

• Покупка квартиры осуществляется еще на этапе ее строительства;
• Заемщику подходит жилье, которое ему предлагает застройщик на таких условиях;
• Важной является возможность вносить небольшие суммы обязательных платежей по кредиту;
• Требуется зафиксировать стоимость квартиры, чтобы не переплачивать в будущем за такое же жилье, если цены вырастут;
• Вы снимаете жилье и платите аренду. После сдачи объекта сможете переехать в квартиру, а арендную плату переориентировать на погашение ипотеки.